Rincón legal: cómo le afectan los próximos cambios más estrictos en la banca por teléfono móvil en Tailandia

• Regla de una cuenta, un dispositivo: según anuncios recientes, los servicios de banca móvil ahora estarán limitados a una cuenta por dispositivo para cada banco. Esto tiene como objetivo reducir el riesgo de fraude. Los usuarios deben registrar su dispositivo, y para cambiar o actualizar dispositivos es necesario volver a autenticarse con el banco, generalmente en persona.

• Autenticación biométrica mejorada: el BoT ha exigido la verificación biométrica, como el reconocimiento facial, para ciertas transacciones bancarias móviles.

• Requisitos más estrictos de Conozca a su cliente (KYC): las instituciones financieras están endureciendo los procesos KYC, en particular para las transacciones electrónicas. Los extranjeros y los no residentes pueden enfrentarse a una verificación de identidad más rigurosa, especialmente al abrir cuentas o realizar transferencias de alto valor.

• Límites y supervisión de las transacciones: para combatir el blanqueo de dinero y el fraude, el BoT ha introducido límites a las transacciones bancarias a través de dispositivos móviles, con una supervisión más estricta para las transferencias grandes o frecuentes. Es posible que los usuarios deban verificar su identidad para las transacciones que superen determinados umbrales.

  Cambios de tarjeta SIM móvil

  En Tailandia, las nuevas normas de banca móvil requerirán que nombre en tu cuenta bancaria móvil para que coincida con el nombre de la Titular de la tarjeta SIM registrado en su banco. Esto es para combatir las estafas en línea, particularmente aquellas que utilizan cuentas “mula”.

  Detalles clave:

  • Fecha límite de verificación: Debe confirmar su identidad con su proveedor de servicios móviles antes del 30 de abril de 2025. De lo contrario, sus servicios de banca móvil podrían suspenderse.

• Notificaciones: Los bancos te avisarán a través de sus aplicaciones de banca móvil si necesitas realizar una verificación. No se enviarán notificaciones a través de otros canales para evitar fraudes. Si no recibes ninguna notificación, no hay problema.

• Alcance: Más de 120 millones de tarjetas SIM podrían necesitar verificación en algún momento. Las autoridades se están centrando inicialmente en 2 millones de tarjetas SIM con nombres no coincidentes, incluidas algunas sin propietario registrado.

• Exenciones: Las tarjetas SIM registradas en agencias u organizaciones gubernamentales para uso de empleados pueden estar exentas.

• Impacto: Si se suspende, aún podrá utilizar los canales bancarios tradicionales, pero la banca móvil estará restringida hasta que se resuelva la discrepancia.

• Acceso limitado a la banca móvil: los turistas, que suelen quedarse por períodos cortos, Puede resultar difícil abrir una cuenta bancaria tailandesa debido a los requisitos KYC más estrictosMuchos bancos exigen prueba de residencia o una visa de no inmigrante, que los turistas con exenciones de visa o visas de corta estadía pueden no tener.

• Restricciones de dispositivos: la regla de una cuenta, un dispositivo puede resultar incómoda para los turistas que dependen de varios dispositivos para realizar operaciones bancarias. Si necesitan cambiar de dispositivo, deben volver a autenticarse, lo que puede resultar complicado si no tienen acceso constante a números de teléfono tailandeses o sucursales bancarias.

• Límites de transacciones: turistas que utilizan aplicaciones bancarias internacionales o transferir fondos a Tailandia puede encontrar restricciones en los montos de las transaccionesEsto podría afectar su capacidad de pagar alojamiento, excursiones u otros gastos, especialmente si superan los umbrales del BoT.

• Desafíos para abrir una cuenta: los extranjeros sin visas de largo plazo o comprobante de residencia pueden tener dificultades para abrir cuentas, en particular en bancos con políticas estrictas. Si bien algunos bancos son conocidos por ser más amigables con los extranjeros, las políticas específicas de cada sucursal pueden variar.

• Verificación biométrica: los no residentes pueden tener dificultades con la autenticación biométrica si sus datos de reconocimiento facial no están registrados en el banco. Esto podría retrasar el acceso a los servicios de banca móvil, especialmente para aquellos que abrieron cuentas antes de que se implementaran las nuevas reglas.

• Cuentas en moneda extranjera: los expatriados que manejan varias divisas pueden necesitar cuentas en moneda extranjera, que suelen exigir saldos mínimos más elevados. Las nuevas normas podrían complicar las transferencias hacia y desde estas cuentas, especialmente si se requiere verificación adicional.

• Gestión de dispositivos: los expatriados que viajan con frecuencia o usan varios dispositivos deben planificar con anticipación para asegurarse de que su dispositivo principal esté registrado para la banca móvil. Cambiar de dispositivo podría interrumpir el acceso a los fondos, especialmente si están en el extranjero y no pueden visitar una sucursal.

• Transferencias Internacionales: Los expatriados que dependen de servicios como Wise o Revolut para transferencias internacionales tal vez necesiten ajustar sus estrategias. Los límites a las transacciones y el monitoreo del BoT podrían afectar los plazos y el costo de las transferencias, particularmente en el caso de sumas grandes.

Este artículo apareció originalmente en nuestro sitio web hermano The Pattaya News.